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Titre degradé

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• 5 Membres
• 20% Administrateurs Indépendants
• 6 Réunions en 2025

Au cours de l’exercice 2025, le Comité Stratégique a mobilisé ses travaux essentiellement autour de l’élaboration du Plan Stratégique de Développement du Groupe BANK OF AFRICA 2025-2027 et de ses principales composantes, du Programme de Transformation Technologique, du Dispositif Prudentiel SREP et le suivi de son plan d’action.

Le Comité s’est également saisi de l’avancement de la mise en œuvre de ses recommandations au titre de l’exercice 2024 de même qu’il a planifié les thématiques d’intérêts pour l’exercice 2025.

Au cours du dernier trimestre 2025, le Comité Stratégique a constitué en son sein un Comité Technologique Plénier – CTP qui se réunit à fréquence mensuelle - et, qui s’est réuni à trois reprises en 2025, dédié au suivi du Programme de Transformation Technologique de la Banque.

Par ailleurs, cette instance, en se réunissant selon une périodicité rapprochée, a débattu de sujets transverses en présence des Directeurs Généraux Exécutifs, qui auraient été traités dans le cadre du Comité Exécutif Groupe.

• 3 Membres
• 67% Administrateurs Indépendants
• 3 Réunions en 2025

Le Comité de Gouvernance, Nomination et Rémunération s’est réuni à trois reprises en 2025 autour, d’une part, des diligences annuelles règlementaires à savoir, la restitution des résultats 2024 de l’auto-évaluation des travaux du Conseil d’Administration et des Comités Spécialisés, les déclarations de conflits d’intérêts et la revue de l’indépendance des Administrateurs selon le formalisme de Bank Al Maghrib.

D’autre part, l’Instance a examiné les leviers prioritaires pour fidéliser les talents, les initiatives innovantes pour en attirer les meilleurs et la structuration de la filière RH à travers l’ensemble du Groupe. Parmi les leviers de fidélisation figurent la dynamisation de la mobilité interne, la généralisation des parcours de formation, la refonte du système de rémunération variable du Réseau, un vivier de succession évoluant à différents niveaux de séniorité et représentatif de l’ensemble des périmètres de la Banque Siège et Réseau et la dissémination d’une culture managériale responsable.

Le Comité de Gouvernance, Nomination et Rémunération a dédié une séance aux fondements de la stratégie de durabilité, à la stratégie climat de BANK OF AFRICA, aux services extra-financiers et à leurs synergies avec l’offre bancaire. Ainsi, le Comité a pris connaissance des performances de la Banque en matière de Durabilité, du dispositif dédié à l’identification des enjeux ESG pertinents et leur gouvernance, en plus de l’accompagnement des filiales. Concernant la Stratégie Climat, le Comité a pris acte de de l’approche développée par BANK OF AFRICA, s’appuyant sur 3 piliers : (i) le calcul des émissions à Gaz à Effet de Serre du portefeuille des entreprises financées, (ii) l’intégration des risques climatiques dans la gestion des risques et (iii) la mise en place d’une approche Finance Durable dédiée. Enfin, BANK OF AFRICA développe, depuis 2009, une offre innovante de Services Non Financiers, contribuant à renforcer sa compétitivité et traduisant un nouveau levier de développement commercial.

• 6 Membres
• 50% Administrateurs Indépendants
• 4 Réunions en 2025

Au cours de l’exercice 2025, les travaux du Comité des Risques Groupe s’est réuni 4 fois ont couvert : le suivi de (i) indicateurs de risques de crédit, marché, pays et opérationnels et ceux de liquidité, de taux d’intérêt et de change, (ii) ratios réglementaires sociaux et consolidés et, (iii) la Watchlist, l’examen des limites globales des risques (secteur, pays, titres souverains, groupe d’affaires) et leur approbation, de même que le suivi du portefeuille des titres souverains, les orientations d’octroi de crédit et la Politique Générale des Risques Groupe.

Conformément aux dispositions réglementaires, le Comité a examiné et approuvé le Processus d’évaluation de l’adéquation des fonds propres internes (ICAAP), et le Plan de Redressement de Crise Interne (PRCI). Pareillement, il a été soumis au Comité le cadre d’appétence aux risques, le dispositif de gestion des risques pays et la politique générale de conformité au droit de la concurrence.

Par ailleurs, le Comité a pris acte, à fréquence régulière, des perspectives macroéconomiques des pays d’implantation du Groupe en Afrique Subsaharienne.

Le Comité s’est également saisi des thématiques relatives au Dispositif de Conformité Groupe, notamment le suivi, pour l’ensemble des filiales, de KPIs liés au KYC et d’indicateurs de risques LCB/FT de même que des mesures d’atténuation mises en place au niveau de la maison-mère et des filiales. Il a examiné les résultats du plan de test d’intrusion du système d’information en 2025 et les indicateurs de cybersécurité, les impacts estimés de la croissance externe sur le ratio de solvabilité et les impacts potentiels de la Directive CSRD sur le reporting extra-financier au Maroc et en Afrique Subsaharienne.

Enfin, le Comité a procédé au suivi de l’avancement de la feuille de route SREP, avec notamment une communication sur la seconde notation SREP ainsi que de la prise en charge des recommandations émises lors des précédentes séances dudit Comité.

5 Membres
40% Administrateurs Indépendants
4 Réunions en 2025

Les principales thématiques traitées au sein de cette instance, qui s’est réunie 4 fois au cours de l’exercice 2025, ont porté notamment sur les réalisations financières du Groupe BANK OF AFRICA, en consolidé et en social, de ses principales filiales en 2024 ainsi que trimestrielles et semestrielles 2025, outre le budget 2025 et l’examen des Rapports des Commissaires aux Comptes. Le CACI Groupe a également examiné le Rapport des Commissaires aux Comptes sur le Contrôle Interne et le Rapport annuel sur le Contrôle Interne destinés à Bank Al Maghrib.

Sur le volet du dispositif de contrôle interne, le Comité a examiné les travaux du Comité de Coordination du Contrôle Interne Groupe, à l’avancement des projets SREP impactant le dispositif de contrôle interne.

Il a également veillé au suivi de la prise en charge des recommandations émises lors des précédentes séances dudit Comité et assuré le suivi des recommandations de Bank Al Maghrib et du Contrôle Général Groupe.

En outre, sur le volet Audit Interne, le CACI a examiné notamment, les réalisations du plan d’audit interne 2025, le plan d’audit 2026 prévisionnel, les principaux points d’attention issus des missions du Contrôle Général Groupe.

• Présidence : Président Directeur Général
• 4 Membres

Le Comité Exécutif Groupe est en charge de l’exécution de la stratégie et des Plans de Développement, sur la base des orientations du Conseil d’Administration. Il est en charge de la gestion et du pilotage de la performance sur le périmètre consolidé et ce, selon les délégations de pouvoirs qui lui sont conférées.

Il veille au renforcement de la dimension Groupe en termes de pilotage de ses différentes entités constitutives, de maîtrise des risques, de synergies, de mutualisation de compétences et d’efficience au service de la dynamisation de l’action commerciale et de la création de valeur.
 

• Présidence : Directeur Général Exécutif en charge du Maroc et CIB
• 10 Membres

Le Comité Exécutif Maroc & International (hors Afrique) est l’instance décisionnelle en charge de la déclinaison en actions et mesures opérationnelles des orientations stratégiques du Groupe et de leur suivi au niveau du périmètre Maroc et des filiales internationales hors Afrique subsaharienne et ce, selon les délégations de pouvoirs qui lui sont conférées.

Au cours de l’exercice 2025, les travaux du Comité se sont inscrits dans une logique de pilotage resserré de la performance, de renforcement de la résilience du Groupe et d’accélération de la transformation.

Le pilotage de la performance financière et le renforcement des fondamentaux prudentiels ont constitué un des axes majeurs des travaux du Comité. A ce titre, il a assuré un suivi rapproché des performances financières sociales et consolidées, en veillant au renforcement continu de la solvabilité de la Banque et de la qualité du portefeuille de crédit. Les travaux ont également porté sur la conduite de Stress Tests réglementaires et internes, ainsi que sur l’évolution de la situation de filiales du Groupe.

Sur le volet de l’efficacité opérationnelle, les principales thématiques ont concerné le lancement du plan d’actions annuel IT parallèlement à celui de la transformation technologique, le suivi des réalisations de la production bancaire outre la gestion des enjeux relatifs au Contrôle interne et à la Conformité ou encore, l’avancement des chantiers issus de l’évaluation prudentielle SREP.

Pour sa part, la stratégie commerciale a été principalement portée par deux sujets phares que sont la revue du modèle relationnel comme levier de compétitivité pour la Banque et l’acquisition monétique par la filiale Damane Cash. Ces initiatives ont été soutenues par le déploiement de la nouvelle stratégie de brand equity ainsi que le recours au dispositif du Social Listening.

Enfin, en termes de transformation du Groupe et d’enjeux RH, le Comité s’est penché sur le renforcement du Budget RH 2025-27, les dispositifs de fidélisation et de rétention des talents, les initiatives innovantes en termes de recrutement ainsi que l’avancement de la structuration de la filière RH Groupe. Ces travaux s’inscrivent dans une ambition plus globale de consolidation des compétences RH et d’accompagnement de la transformation du Groupe.
 

• Présidence : Contrôleur Général Groupe
• 8 Membres

Le Comité de Coordination du Contrôle Interne Groupe veille à la gestion et au suivi effectifs et opérationnels des dispositifs de contrôle mis en place sur le périmètre Groupe.

Au cours de 2025, le Comité de Coordination du Contrôle Interne roupe s’est réuni autour de divers projets et thématiques portant, d’une part, sur de nouvelles exigences réglementaires liées au renforcement continu (i) du dispositif de contrôle permanent des fonctions régaliennes, du Réseau et de la Sécurité Informatique, (ii) du processus de clôture des comptes ainsi que (iii) du dispositif de Conformité.

D’autre part, les travaux se sont focalisés sur des thématiques relatives au fonctionnement opérationnel du dispositif de contrôle et de vigilance de la Banque tels que le déploiement de la Mise à Dispositions de masse dans le réseau la filiale établissement de paiement, les résultats des travaux du contrôle permanent Réseau et Services Centraux et la revue des seuils de non soumission d’opérations (retrait, virement et mise à disposition) à des validations hiérarchiques en cas de disponibilité de soldes.

• Présidence : Directeur Général Adjoint en charge des Finances Groupe
• 10 Membres

Le Comité Technique ALM formule et met en œuvre la stratégie ALM, permettant à la Banque de faire face à ses engagements de manière permanente et ce, en conformité avec les orientations stratégiques du Conseil d’Administration.

A ce titre, il veille à l’existence et la mise en place d’un dispositif uniforme et efficient d’identification, de mesure, de maîtrise et d’atténuation des risques ALM au niveau du Groupe. Il examine, régulièrement, le profil de risque à l’aune des limites internes, réglementaires ou celles établies par les parties prenantes (risques de taux, risque de liquidité, risque de change lié aux expositions libellées en devises). De même, il veille à immuniser les résultats des filiales contre les variations de change.

Enfin, il établit une ligne de conduite ainsi que les priorités en matière de liquidité, dans les différentes devises, tout en veillant à l’efficience du Liquidity Contingency Plan pour le Groupe – en cas de problème de liquidité.

En 2025, les travaux du Comité Technique ALM ont porté sur l’examen du profil des risques Liquidité et taux du Groupe qui ressortent en ligne avec les limites et l’appétit au risque définis par le Groupe. Le Comité a également suivi le renforcement du dispositif de limites internes, l’avancement des projets réglementaires liés à la notation SREP et au dispositif ILAAP/ICAAP ainsi que le déploiement d’outils de pilotage ALM au niveau du Groupe et de ses filiales.
 

• 6 Membres Permanents Senior

Le Comité de Pilotage et Gestion des Risques Groupe assiste le Comité Exécutif Maroc & International en matière de gestion et suivi effectif et opérationnel du dispositif de pilotage des risques du Groupe et de ses filiales et de la cohérence de ses activités avec les Politiques des Risques et limites fixées.

Le Comité a suivi l’évolution des indicateurs de risque et des ratios prudentiels sociaux et consolidés, les orientations de la politique d’octroi de crédit et le dispositif de gestion des risques pays.

Le Comité s’est par ailleurs, penché sur le renforcement des dispositifs de résilience du Groupe, tels que le Processus d’évaluation de l’adéquation des fonds propres internes (ICAAP), le Plan de Redressement de Crise Interne (PRCI), la sécurité du Système d’Information et le déploiement du dispositif lié au SREP.

Enfin, le Comité a pris acte du suivi des recommandations du CRG, de la mise à jour de la Politique Générale des Risques Groupe, la politique générale de conformité au droit de la concurrence.

• Présidence : Directrice Générale Adjointe en charge de la Transformation, IT et Digital
• 17 Membres

Le Comité de Fonctionnement est l’instance de remontée, de partage de l’information et d’arbitrage de toute problématique liée au fonctionnement des activités de la Banque. Il apporte ainsi une expertise métier / technique et émet des recommandations au Comité Exécutif Maroc & International afin d’éclairer ses décisions sur l’ensemble de ces aspects.

Durant l’année 2025, le Comité de Fonctionnement a axé ses travaux sur les projets réglementaires, les thématiques d’appui au développement commercial, les thèmes spécifiques aux domaines risques et contrôle et, enfin, les dossiers relatifs aux processus de fonctionnement et d’efficacité opérationnelle. 

Concernant les projets réglementaires, les travaux ont essentiellement porté sur la contribution libératoire 2024, l’évolution du dispositif de virement interbancaire ainsi que l’amélioration des dispositifs de validation interne et de la qualité de service.

Par rapport aux projets d’appui au développement commercial, les travaux ont été consacrés principalement au renforcement de la compétitivité tarifaire, le développement de solutions de financement de la chaine d’approvisionnement ainsi que la poursuite du déploiement de l’acquisition monétique et la prescription de crédits immobiliers par Damane Cash.

En termes de thématiques risques et contrôle, le Comité a suivi la mise à jour de la politique Qualité Groupe et le renforcement de la résilience opérationnelle.

Enfin, concernant le volet processus de fonctionnement et d’efficacité opérationnelle, le Comité s’est penché sur l’optimisation du parcours d’ouverture de compte, la centralisation de la gestion des pouvoirs de même que le renforcement des dispositifs de maitrise du risque de crédit et de la relation client.

• Présidence : Administrateur Directeur Général Exécutif
• 16 : Membres

Institué en novembre 2019, le Comité Environnemental, Social et de Soutenabilité – Comité ESS – a pour objectif de surveiller et superviser la mise en œuvre et mise à jour des objectifs Environnementaux, Sociaux et de Soutenabilité définis. Il institue en son sein des Commissions thématiques qui se tiennent à fréquence trimestrielle.

À ce titre, il est chargé du suivi au niveau Groupe du déploiement du plan d’actions Environnemental, Social et Diversité & Inclusion, du développement et supervision des indicateurs de performance relatifs à la Finance à Impact ainsi que de la supervision des engagements globaux en matière de développement durable et RSE. Il veille également à l’efficacité des pratiques de gestion des risques environnementaux, climatiques et sociaux au sein du Groupe.

Le Comité ESS s’est réuni en 2025 autour de l’examen de la stratégie climat et du déploiement de la feuille de route risques climatiques.

Par ailleurs, les commissions issues du Comité ESS se sont tenues en 2025 et leurs travaux ont porté pour la Commission RH sur l’approche Genre, ainsi que le lancement du projet Inclusion avec le partenaire allemand GIZ. La Commission Business – Risques a axé ses travaux sur l’intégration du Risque Climatique dans le processus d’octroi du crédit.